不動産 融資・住宅ローン
静岡県の不動産取得税について、
国税庁のタックスアンサーを
サイドの『自分で査定してみよう！』にリンクしてありますが、
不動産取得税は県税なので、ここに出てきません。
なので、静岡県の取得税説明ページをご紹介しておきます。
静岡県 不動産 取得税
因みに、「不動産所得税」とはまた違います。
「不動産所得税」は、不動産を売った時にかかる税金ですが、
「不動産取得税」は、不動産を取得したときに、基本的に１回限り、
登記移転後、大体２〜４ヶ月後に掛かってくる県税です。
居住用不動産の場合は軽減が効きますので、
サイトでお確かめ下さい。
静岡県 不動産取得税 説明欄
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静岡 不動産 ブログR
国税庁のタックスアンサーを
サイドの『自分で査定してみよう！』にリンクしてありますが、
不動産取得税は県税なので、ここに出てきません。
なので、静岡県の取得税説明ページをご紹介しておきます。
静岡県 不動産 取得税
因みに、「不動産所得税」とはまた違います。
「不動産所得税」は、不動産を売った時にかかる税金ですが、
「不動産取得税」は、不動産を取得したときに、基本的に１回限り、
登記移転後、大体２〜４ヶ月後に掛かってくる県税です。
居住用不動産の場合は軽減が効きますので、
サイトでお確かめ下さい。
静岡県 不動産取得税 説明欄
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静岡 不動産 ブログR
●所得税特別控除制度
昭和56年5月31日以前に建築された家屋の居住者が、本年4月1日〜20年12月31日までの間に、
【一定の区域内】において、新耐震基準をみたす耐震改修工事を行った場合に、
改修に要した費用額の10％相当額を
居住者本人のその年の所得税額から控除する制度が創設されました。
・控除される上限額は20万円までです。
・日本全国の、多くの地域が該当すると思われます。
・事業用建物についても、別の耐震改修工事についての特別償却の
税額軽減措置が創設されています。
くわしくは他のホームページで見てください（爆）。
昭和56年5月31日以前に建築された家屋の居住者が、本年4月1日〜20年12月31日までの間に、
【一定の区域内】において、新耐震基準をみたす耐震改修工事を行った場合に、
改修に要した費用額の10％相当額を
居住者本人のその年の所得税額から控除する制度が創設されました。
・控除される上限額は20万円までです。
・日本全国の、多くの地域が該当すると思われます。
・事業用建物についても、別の耐震改修工事についての特別償却の
税額軽減措置が創設されています。
くわしくは他のホームページで見てください（爆）。
静岡市 不動産部 賃貸・売買
MAです。リンク集に、自分の家を査定してみよう！
を作ってみました。
土地の価格や、建物査定はいろいろな方法がありますが、
ネット上からある程度簡易査定サイトを探せるようになりました。
登記簿なんかもネットから閲覧できます。
（普通に全部事項証明書を取ると今１件５００円します。筆がいくつも分かれていたらボロ儲けですな）。
因みに路線価は、�屬△燭蠅涼渦舛�出ていますので、×３.３０５７で
坪単価に直せます。
必要になったときには使ってみて下さい。
静岡法務局もホームページあります。
勝手にリンクしときます。
銀行・住宅ローン関連リンクを集めてみました。
住宅ローンチェック用語集
年金担保融資事業のあらまし
みずほ銀行住宅ローン
三菱東京ＵＦＪ銀行住宅ローン
新生銀行住宅ローン
きりがないので、後はリンク集に入れておきます。
新生銀行、SBIモーゲージなんかのネットバンキングによる住宅ローン申請は、一度申請したことがありますが、今のところ静岡ではあまりないようですね。
離れているので、なかなか応用が利かない面もあります。
ただ、どこで借りてもローンが出来るような、余裕のある方にとっては、これから面白いかも知れませんね。
住宅ローンチェック用語集
年金担保融資事業のあらまし
みずほ銀行住宅ローン
三菱東京ＵＦＪ銀行住宅ローン
新生銀行住宅ローン
きりがないので、後はリンク集に入れておきます。
新生銀行、SBIモーゲージなんかのネットバンキングによる住宅ローン申請は、一度申請したことがありますが、今のところ静岡ではあまりないようですね。
離れているので、なかなか応用が利かない面もあります。
ただ、どこで借りてもローンが出来るような、余裕のある方にとっては、これから面白いかも知れませんね。
ＵＦＪ銀行と東京三菱がくっついて、誕生キャンペーンやってるみたいですね。
いままでみずほ銀行が大きいと思ってたけど、みずほさんが１万人位の行員がいて、今度の三菱東京ＵＦＪ銀行は行員２万人以上になったみたいです。
びっくり・・・
。
融資条件の方は、それまでの取扱量の差か、ＵＦＪのやり方に大体合わせたような感じになったみたいですね。
総合すると、事業用なんかの融資はちょっと厳しくなったかなぁ。
住宅ローン自体は却って間口が広がって貸し出しやすくなったようです。
全期間１％優遇今ならやってます。
超長期住宅ローン２０年〜３５年
金利２.８０％です。
（金利は毎月見直し、キャンペーンは６月３０日までとのこと。）
現行金利パンフレットです。
ビッグファミリー（５名以上）応援特典として、
さらに−０.１％とのこと。
少子化対策の影響・・・？
これから増えてくるかも知れませんね。
いままでみずほ銀行が大きいと思ってたけど、みずほさんが１万人位の行員がいて、今度の三菱東京ＵＦＪ銀行は行員２万人以上になったみたいです。
びっくり・・・
。融資条件の方は、それまでの取扱量の差か、ＵＦＪのやり方に大体合わせたような感じになったみたいですね。
総合すると、事業用なんかの融資はちょっと厳しくなったかなぁ。
住宅ローン自体は却って間口が広がって貸し出しやすくなったようです。
全期間１％優遇今ならやってます。
超長期住宅ローン２０年〜３５年
金利２.８０％です。
（金利は毎月見直し、キャンペーンは６月３０日までとのこと。）
現行金利パンフレットです。
ビッグファミリー（５名以上）応援特典として、
さらに−０.１％とのこと。
少子化対策の影響・・・？
これから増えてくるかも知れませんね。
静岡 不動産 研究会 英和不動産ＭＡです。
先日、住友信託銀行 静岡支店にて土地決済を行いました。
融資担当の玉枝さんです。
とてもキュートな方です。
住友信託銀行は案外金利も安いです。
現在住宅ローンは、
２年固定で０.６％
３年固定で０.９％です。
但し最大の特徴は、自由返済（リレープランフレックス）が効く点でしょうか。
自由返済とは、来店せずに電話のみで出来る繰り上げ返済です。
また自動返済というのもあります。
これは、通常の返済額とは別にどんどん繰り上げ返済をしていきたいとお考えの方向きのプランだとおもいます。
通帳に常時残しておく金額を決めて、それより多くあった場合に、その分を繰上げ返済に自動的に回すといったようなものです。
通常、繰上げ返済時には、５０００円〜数万円程度の返済手数料がかかりますが、
自動返済の場合には、繰り上げ返済手数料が０円と、かかりません。
下の住友信託銀行ホームページで、シュミレーションできるみたいですよ。
（ちょっと宣伝し過ぎかも・・・）。
住友信託銀行にお問合せの際は、是非玉枝さん宛に、このブログを見たといってお問合せ下さい。
ティッシュくらい、サービスしてくれるかも知れません・・・。
住友信託銀行自動返済等シュミレーション
先日、住友信託銀行 静岡支店にて土地決済を行いました。
融資担当の玉枝さんです。
とてもキュートな方です。
住友信託銀行は案外金利も安いです。
現在住宅ローンは、
２年固定で０.６％
３年固定で０.９％です。
但し最大の特徴は、自由返済（リレープランフレックス）が効く点でしょうか。
自由返済とは、来店せずに電話のみで出来る繰り上げ返済です。
また自動返済というのもあります。
これは、通常の返済額とは別にどんどん繰り上げ返済をしていきたいとお考えの方向きのプランだとおもいます。
通帳に常時残しておく金額を決めて、それより多くあった場合に、その分を繰上げ返済に自動的に回すといったようなものです。
通常、繰上げ返済時には、５０００円〜数万円程度の返済手数料がかかりますが、
自動返済の場合には、繰り上げ返済手数料が０円と、かかりません。
下の住友信託銀行ホームページで、シュミレーションできるみたいですよ。
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住友信託銀行にお問合せの際は、是非玉枝さん宛に、このブログを見たといってお問合せ下さい。
ティッシュくらい、サービスしてくれるかも知れません・・・。
住友信託銀行自動返済等シュミレーション
不動産取引にかかる税金のうち、登録免許税（国税）と不動産取得税（地方税）については２００３年度から軽減されていますが、
２００６年度からは、軽減がなくなっていく方向みたいです。
具体的には、
売買を原因とする所有権移転登記の登録免許税について
� ‥效呂亡悗靴討蓮�現状通り、評価価格の１０００分の１０
�◆〃�物に関しては、原則１０００分の２０に戻り、現状の倍となりますが、
個人住宅の場合（専用住宅証明書が取得可能な場合）は、現状通り、１０００分の３
上記から察すると、オフィスビル取得時など、非住宅用や古い住居については登録免許税が上がるため、移転登記にかかる費用負担増となります。
本年度から、測量についても残地まで測量する事が必要となり、また更正登記が必要となったり等、
段々に法律も厳しくなってきてるみたいな感じですね。
やだやだ・・・。
２００６年度からは、軽減がなくなっていく方向みたいです。
具体的には、
売買を原因とする所有権移転登記の登録免許税について
� ‥效呂亡悗靴討蓮�現状通り、評価価格の１０００分の１０
�◆〃�物に関しては、原則１０００分の２０に戻り、現状の倍となりますが、
個人住宅の場合（専用住宅証明書が取得可能な場合）は、現状通り、１０００分の３
上記から察すると、オフィスビル取得時など、非住宅用や古い住居については登録免許税が上がるため、移転登記にかかる費用負担増となります。
本年度から、測量についても残地まで測量する事が必要となり、また更正登記が必要となったり等、
段々に法律も厳しくなってきてるみたいな感じですね。
やだやだ・・・。
１０月１日に三菱東京フィナンシャルグループとUFJホールディングスが経営統合し、発足した三菱ＵＦＪファイナンシャルグループ。
三和と東海と三菱と・・・もうよく分かりません。
静岡市のＵＦＪ銀行も来年度は静岡中央支店に、東京三菱が静岡支店になるようです。
金利について、一時借りにくくなったと噂に聞きましたが、また変わったようです。
まず、
・全期間１％優遇が、変動でも固定でも可能です。
・戸建については、担保評価適正であれば、築年数問わなくなりました！
・中古マンションは６５年−築年数で借りられます。
・サラリーマンの方なら、勤続１年未満、場合によっては勤続３ヶ月という方でも融資対象となります。
・年収は原則２００万円以上から対象。公的年金収入も可能。
・返済比率適用金利が、４％であったのが、１０年固定店頭金利で判断するようになりました（現在３．７％です）。
・フラット３５とは別に、３５年固定の銀行融資も出るようです。
金利はフラットと同等か、安くなる模様。
・労金さんのように融資額を２本立てとして、２０００万円を変動、残り２０００万円を３５年固定とする借り方もできるようになりました。
勤め人については、かなり借りやすくなっているかも。
対して、自営業の方や、経営者の方については、反対に多少融資条件が厳しくなっているようです。
これは今までの不良債権先比率を考慮してのことでしょうか？
また、元金均等返済もできるとのこと。
その場合、
・当初の返済額は元利均等よりも大きくなりますが、
利率的には、大体０．２％安くなる計算になります。
・保証料もやすくなります。例えば３５年ローンで借りた場合、１００万円当り、
元利金等返済で￥２０,６１４円のところ、
元金均等返済は、￥１６,３７３円となり、かなり圧縮できそうです。
もっと詳しくお知りになりたい方は、上のメールフォームからお問い合せ下さい。
三和と東海と三菱と・・・もうよく分かりません。
静岡市のＵＦＪ銀行も来年度は静岡中央支店に、東京三菱が静岡支店になるようです。
金利について、一時借りにくくなったと噂に聞きましたが、また変わったようです。
まず、
・全期間１％優遇が、変動でも固定でも可能です。
・戸建については、担保評価適正であれば、築年数問わなくなりました！
・中古マンションは６５年−築年数で借りられます。
・サラリーマンの方なら、勤続１年未満、場合によっては勤続３ヶ月という方でも融資対象となります。
・年収は原則２００万円以上から対象。公的年金収入も可能。
・返済比率適用金利が、４％であったのが、１０年固定店頭金利で判断するようになりました（現在３．７％です）。
・フラット３５とは別に、３５年固定の銀行融資も出るようです。
金利はフラットと同等か、安くなる模様。
・労金さんのように融資額を２本立てとして、２０００万円を変動、残り２０００万円を３５年固定とする借り方もできるようになりました。
勤め人については、かなり借りやすくなっているかも。
対して、自営業の方や、経営者の方については、反対に多少融資条件が厳しくなっているようです。
これは今までの不良債権先比率を考慮してのことでしょうか？
また、元金均等返済もできるとのこと。
その場合、
・当初の返済額は元利均等よりも大きくなりますが、
利率的には、大体０．２％安くなる計算になります。
・保証料もやすくなります。例えば３５年ローンで借りた場合、１００万円当り、
元利金等返済で￥２０,６１４円のところ、
元金均等返済は、￥１６,３７３円となり、かなり圧縮できそうです。
もっと詳しくお知りになりたい方は、上のメールフォームからお問い合せ下さい。
さて、２０日のつづきです。
今度はフラット３５のデメリットですが、
１ 金利は融資実行の時
これは通常の銀行ローンと同じですが、公庫融資は申し込み時金利で良かったので、
少し後退と言えるかも。
注文住宅などであれば、半年先の金利を予想していく必要があります。
２ 融資実行までの手間
公庫での承認も必要となりますので、手続きが多少時間かかります。
３ 団体信用生命保険料が必要
前回述べたとおりです。
４ 建築、購入資金の８割までしか融資不可
これは公庫融資を踏襲してます。
残りは自己資金か、銀行融資でまかなうしかないでしょうが、銀行は第２順位の抵当権となってしまいますので、なかなか難しいかも。
その他、つなぎ融資の問題なども残ります。
デメリットもありますが、メリットもいろいろあるし、特に今後の金利上昇局面を考えた場合には、一考の余地はあるかも。
また各銀行の商品もだんだん増えてきています。
そこで・・・
なんと宅建協会でもこのフラット３５をやりだしました。
現行金利は・・・・
２.５５パーセント ですって！
考えてみようと言う方は右上の問い合わせフォームよりお問合せください。
（なんだか最近宣伝多いかも・・）
ちなみに全宅のホームページで簡単シュミレーションが出来ます。
http://www.flat35.com/document/simulation.html
全宅住宅ローン『フラット３５』金利シュミレーションはこちらから
下は、フラット３５の静岡県内金融機関金利・手数料動向（１０月融資分）です。
現在の金利はお問合せ下さい。
今度はフラット３５のデメリットですが、
１ 金利は融資実行の時
これは通常の銀行ローンと同じですが、公庫融資は申し込み時金利で良かったので、
少し後退と言えるかも。
注文住宅などであれば、半年先の金利を予想していく必要があります。
２ 融資実行までの手間
公庫での承認も必要となりますので、手続きが多少時間かかります。
３ 団体信用生命保険料が必要
前回述べたとおりです。
４ 建築、購入資金の８割までしか融資不可
これは公庫融資を踏襲してます。
残りは自己資金か、銀行融資でまかなうしかないでしょうが、銀行は第２順位の抵当権となってしまいますので、なかなか難しいかも。
その他、つなぎ融資の問題なども残ります。
デメリットもありますが、メリットもいろいろあるし、特に今後の金利上昇局面を考えた場合には、一考の余地はあるかも。
また各銀行の商品もだんだん増えてきています。
そこで・・・
なんと宅建協会でもこのフラット３５をやりだしました。
現行金利は・・・・
２.５５パーセント ですって！
考えてみようと言う方は右上の問い合わせフォームよりお問合せください。
（なんだか最近宣伝多いかも・・）
ちなみに全宅のホームページで簡単シュミレーションが出来ます。
http://www.flat35.com/document/simulation.html
全宅住宅ローン『フラット３５』金利シュミレーションはこちらから
下は、フラット３５の静岡県内金融機関金利・手数料動向（１０月融資分）です。
現在の金利はお問合せ下さい。
１３日（日曜日）のつづきです。
フラット３５のメリットですが、
１ ３５年間金利変動ないから安心です。
例えば２５００万円借りて金利が０．１％上がったら、
２．１５％３５年固定だと、月額８４７５３円 総支払額約３５６０万円
２．２５％にあがると、 月額８６０５９円 総支払額約３６１４万円
もしこれが金利４％になってしまうと、総支払額は約４６４９万円
１,０００万円以上ちがってくることになり、差額でベンツが買えます！
２ 保証料、繰上げ返済手数料０円です。
３ 住宅の耐久性等、基準をクリアしないと融資を受けられない為
（これは中古などだと デメリットにもなりそうですが）、質を確保できます。
４ 公庫では土地資金につき制限がありましたが、フラット３５では基本的に
建物代（設計費、取り壊し費用含む）＋土地代（整地代含む）の合計額の８割まで融資可能です。
５ 途中で返済方法の変更がかのうです。
例えば、最長１５年まで、返済期間の延長をおこなっています。
これは案外重要な話かも・・
６ 通常銀行ローンでは｢自ら居住」が条件となりますが、フラット３５では、本人のほか、親族、子供などが住む住宅についても融資を可能にしています。
７ 団体信用生命保険は原則加入を要します。
銀行ローンでは最近金利に込めるところもおおいので、メリットと言えるかわかりませんが、ただ普通に入るよりは全然安いです。
これに対して、デメリットですが・・・
長くなってきたので、次の日曜日（２７日）に続く・・・
フラット３５のメリットですが、
１ ３５年間金利変動ないから安心です。
例えば２５００万円借りて金利が０．１％上がったら、
２．１５％３５年固定だと、月額８４７５３円 総支払額約３５６０万円
２．２５％にあがると、 月額８６０５９円 総支払額約３６１４万円
もしこれが金利４％になってしまうと、総支払額は約４６４９万円
１,０００万円以上ちがってくることになり、差額でベンツが買えます！
２ 保証料、繰上げ返済手数料０円です。
３ 住宅の耐久性等、基準をクリアしないと融資を受けられない為
（これは中古などだと デメリットにもなりそうですが）、質を確保できます。
４ 公庫では土地資金につき制限がありましたが、フラット３５では基本的に
建物代（設計費、取り壊し費用含む）＋土地代（整地代含む）の合計額の８割まで融資可能です。
５ 途中で返済方法の変更がかのうです。
例えば、最長１５年まで、返済期間の延長をおこなっています。
これは案外重要な話かも・・
６ 通常銀行ローンでは｢自ら居住」が条件となりますが、フラット３５では、本人のほか、親族、子供などが住む住宅についても融資を可能にしています。
７ 団体信用生命保険は原則加入を要します。
銀行ローンでは最近金利に込めるところもおおいので、メリットと言えるかわかりませんが、ただ普通に入るよりは全然安いです。
これに対して、デメリットですが・・・
長くなってきたので、次の日曜日（２７日）に続く・・・
静岡 不動産研究会 ＭＡです。
実感はあまりまだないですが、景気も回復してきたのか、ちらほら長期金利上昇のはなしが出てくるようになりました。
そこで、金利上昇局面での住宅ローンを考えた場合、長期固定金利の選択ということが考えられてきます。
その際、考慮しておくべきは、フラット３５の存在でしょう。
それまで『新型住宅ローン』とか、『証券化ローン』といわれてきましたが、公募により、『フラット３５』に決まりました。
３５年間金利まっ平ら、固定と言う意味です。
簡単に仕組みを言うと、
１ 銀行が、公庫が定める基準にあったローンを実行する。
２ 融資直後に、債権を銀行から公庫に売却する。
３ 公庫は、さまざまな債権を集めて、その権利を投資家に売る。
４ お客様は公庫（取扱銀行口座）に毎月○○円を普通に返済していく。
５ 公庫、銀行はそのうちの一部を費用としてもらい、あとの部分は投資家が貰う。
といったシステムです。
よくわからなければ、要するに３５年間ずっと固定金利の住宅ローンで、公庫が以前やっていたことに近いものくらいに考えとけばいいかも。
公庫の引継ぎにちかいので、融通は利きづらい面もありますが、最近は金利も銀行により微妙な差が出てきて、使いようによっては面白いかもです。
多少長くなるので次回の日曜日につづかせようと思います。
２０日につづく
実感はあまりまだないですが、景気も回復してきたのか、ちらほら長期金利上昇のはなしが出てくるようになりました。
そこで、金利上昇局面での住宅ローンを考えた場合、長期固定金利の選択ということが考えられてきます。
その際、考慮しておくべきは、フラット３５の存在でしょう。
それまで『新型住宅ローン』とか、『証券化ローン』といわれてきましたが、公募により、『フラット３５』に決まりました。
３５年間金利まっ平ら、固定と言う意味です。
簡単に仕組みを言うと、
１ 銀行が、公庫が定める基準にあったローンを実行する。
２ 融資直後に、債権を銀行から公庫に売却する。
３ 公庫は、さまざまな債権を集めて、その権利を投資家に売る。
４ お客様は公庫（取扱銀行口座）に毎月○○円を普通に返済していく。
５ 公庫、銀行はそのうちの一部を費用としてもらい、あとの部分は投資家が貰う。
といったシステムです。
よくわからなければ、要するに３５年間ずっと固定金利の住宅ローンで、公庫が以前やっていたことに近いものくらいに考えとけばいいかも。
公庫の引継ぎにちかいので、融通は利きづらい面もありますが、最近は金利も銀行により微妙な差が出てきて、使いようによっては面白いかもです。
多少長くなるので次回の日曜日につづかせようと思います。
２０日につづく
静岡県労働金庫の説明会に行って来ました。
来年度より、火災保険込みであったのが、別となるようです。
その代わり、借入れにあたり、通常３０年一括とかの火災保険が必要でしたが、
全労災などの年毎の共済でもよくなるとのこと。
また事務手数料（通常２万円弱程度）が無料化されます。
労金組合員等に対する５００万プラス評価ローンは、現在１０００万プラスローンになり、物件の担保価値については、条件を満たす場合にはあまり考えなくてもよくなりそうです。
諸費用まで含めた借入れが可能となりそうです。
ちょっと興味深かったのは、ネットバンキングについて、一定の条件を満たすと、手数料がほぼ無料化されることです。
イーバンク銀行に近い使い回しが可能となるかもしれません。
カード手数料については、また改めて記述したいと思います。
講習会場にて
来年度より、火災保険込みであったのが、別となるようです。
その代わり、借入れにあたり、通常３０年一括とかの火災保険が必要でしたが、
全労災などの年毎の共済でもよくなるとのこと。
また事務手数料（通常２万円弱程度）が無料化されます。
労金組合員等に対する５００万プラス評価ローンは、現在１０００万プラスローンになり、物件の担保価値については、条件を満たす場合にはあまり考えなくてもよくなりそうです。
諸費用まで含めた借入れが可能となりそうです。
ちょっと興味深かったのは、ネットバンキングについて、一定の条件を満たすと、手数料がほぼ無料化されることです。
イーバンク銀行に近い使い回しが可能となるかもしれません。
カード手数料については、また改めて記述したいと思います。
講習会場にて
静岡 不動産研究会 ブログ担当 ＭＡ賃貸。(･_･)。です。
どことは言えませんが、統合を繰り返した都銀さんで、面白いなぁと思うとこがあります。
私もそこの通帳持ってますが、同じ支店内に静岡支店と静岡中央支店という名前で２つの支店が同居し、何年かの間は、通帳も別々でした。
その為、静岡支店だとばっかり思って入金先なんかにそう書くと、支店名相違で書き直しとなってしまったりすることがよくありました。
そこのローン担当の方は、２，３人いたのですが、殆ど外回りしないで、窓口受付ばかりの人と、非常によく外回りをして、自転車なんかで走り回って来てくれる人とはっきりタイプが分かれていて、担当毎相談しないと、どうも話が通じていないようだったのですが、結局後で聞いたことですが、それは、かつての統合前の行風（？）を其々の方が引きずっていて、窓口でじっくり相談業務をやる行風と、外回り重視の行風の銀行がたまたまくっついてしまった為に起こった現象だったみたいです。
私はもともとＦ銀行の通帳を持っていたのですが、最終的には今年通帳番号まで変わってしまいました。
行内でなにがあったのかは、余所者の介入するところではありませぬが、Ｄ銀行系が優位になったのでは・・・？ なんて勘ぐってたのは、何を隠そう、私です(^_^;)。
大きな会社もそれなりに大変ですね。
どこかわかった人は、なかなか通ですね。聞き流してくださいまし・・・。
どことは言えませんが、統合を繰り返した都銀さんで、面白いなぁと思うとこがあります。
私もそこの通帳持ってますが、同じ支店内に静岡支店と静岡中央支店という名前で２つの支店が同居し、何年かの間は、通帳も別々でした。
その為、静岡支店だとばっかり思って入金先なんかにそう書くと、支店名相違で書き直しとなってしまったりすることがよくありました。
そこのローン担当の方は、２，３人いたのですが、殆ど外回りしないで、窓口受付ばかりの人と、非常によく外回りをして、自転車なんかで走り回って来てくれる人とはっきりタイプが分かれていて、担当毎相談しないと、どうも話が通じていないようだったのですが、結局後で聞いたことですが、それは、かつての統合前の行風（？）を其々の方が引きずっていて、窓口でじっくり相談業務をやる行風と、外回り重視の行風の銀行がたまたまくっついてしまった為に起こった現象だったみたいです。
私はもともとＦ銀行の通帳を持っていたのですが、最終的には今年通帳番号まで変わってしまいました。
行内でなにがあったのかは、余所者の介入するところではありませぬが、Ｄ銀行系が優位になったのでは・・・？ なんて勘ぐってたのは、何を隠そう、私です(^_^;)。
大きな会社もそれなりに大変ですね。
どこかわかった人は、なかなか通ですね。聞き流してくださいまし・・・。
保証会社について一応補足しておくと、借り入れをする時、通常連帯保証人の捺印というのが必要ですが、現在では住宅ローンなんかでは保証人を立てる代わりに保証会社にお金を払って保証してもらう（要するに保証人の代わり）のが通常です。
保証料も、３０年返済とか、長期になると何十万と取られますが、融資の条件になっていることも多いので、必要経費のようなものです。
銀行によって独自の保証会社を作っているところも多いですが、独立した保証会社もあり、また融資する相手の内容によって保証会社を使い分けたりすることもあります。
融資の可否は、保証会社が融資YESといえばYES、NOと言えば銀行もNO、と、銀行の判断と言うより、保証会社の判断に左右されるところが大きく、その為、どの保証会社を使うかが、融資の可否に影響するなんてこともあったりするわけです。
一部に、各行からの天下り（？）がいたりなんかするらしいですし、銀行との力関係微妙だったりするんでしょうかねぇ。
保証料も、３０年返済とか、長期になると何十万と取られますが、融資の条件になっていることも多いので、必要経費のようなものです。
銀行によって独自の保証会社を作っているところも多いですが、独立した保証会社もあり、また融資する相手の内容によって保証会社を使い分けたりすることもあります。
融資の可否は、保証会社が融資YESといえばYES、NOと言えば銀行もNO、と、銀行の判断と言うより、保証会社の判断に左右されるところが大きく、その為、どの保証会社を使うかが、融資の可否に影響するなんてこともあったりするわけです。
一部に、各行からの天下り（？）がいたりなんかするらしいですし、銀行との力関係微妙だったりするんでしょうかねぇ。
地元密着の信用金庫系も、住宅ローンには力を入れていますが、都銀系の当初３年固定０．９５％なんていう金利と同等には、なかなかやりきれない面もあるようです。
ただ、パンフレットなんかに当初１．４５なんて書いてあっても、他行との対抗上、実際には１．１％とか、その程度まで下げるケースもあり、それなら最初から１．１って書けばいいじゃん、と思ってしまうのですが、そこをしない（というかできない？）ところが信金系らしいなぁって思うのは私だけでしょうか？
地元にはキャッシュディスペンサーも多くあり、また静銀と信金系は提携しているので、引き出しなんかはどこのキャッシュディスペンサーでも同じようにできるところなど、地元ならでは、便利な面もあります。
ローンセンターの担当者がやはり一番良くわかってるとは思いますが、昔から取引のある会社などには、各銀行の担当が回ってきてくれて、提出書類を取りに来てくれたり、会社で話が出来たりもするでしょう。
特にこの２行は、同じ保証会社を使っていることもあり（銀行の融資の緩さは、現在では保証会社の判断によるところが非常に大きく、どこの保証会社を使うかによっても判断が違ってきたりします。）、融資が出やすいと評判になったことが一時ありました（現時点でどうかはよくわかりません。変わることもあるでしょうから。ただ今でも出やすいということはあると思います）。
他の信金が悪いというわけではありません。他所でも出る人は大体出るので全然問題ないです。
ただ、実際には、借り入れ自体ができるかどうか、ボーダーライン上にいる人も結構多くいますので、持って行き方によって、融資の可否が決まってくる場合もあるということですよね。
ただ、パンフレットなんかに当初１．４５なんて書いてあっても、他行との対抗上、実際には１．１％とか、その程度まで下げるケースもあり、それなら最初から１．１って書けばいいじゃん、と思ってしまうのですが、そこをしない（というかできない？）ところが信金系らしいなぁって思うのは私だけでしょうか？
地元にはキャッシュディスペンサーも多くあり、また静銀と信金系は提携しているので、引き出しなんかはどこのキャッシュディスペンサーでも同じようにできるところなど、地元ならでは、便利な面もあります。
ローンセンターの担当者がやはり一番良くわかってるとは思いますが、昔から取引のある会社などには、各銀行の担当が回ってきてくれて、提出書類を取りに来てくれたり、会社で話が出来たりもするでしょう。
特にこの２行は、同じ保証会社を使っていることもあり（銀行の融資の緩さは、現在では保証会社の判断によるところが非常に大きく、どこの保証会社を使うかによっても判断が違ってきたりします。）、融資が出やすいと評判になったことが一時ありました（現時点でどうかはよくわかりません。変わることもあるでしょうから。ただ今でも出やすいということはあると思います）。
他の信金が悪いというわけではありません。他所でも出る人は大体出るので全然問題ないです。
ただ、実際には、借り入れ自体ができるかどうか、ボーダーライン上にいる人も結構多くいますので、持って行き方によって、融資の可否が決まってくる場合もあるということですよね。
云わずと知れた、静岡の銀行！ 借り入れ厳しい人向き。
東京にも支店があります。
スルガの場合、借入れ希望者の状況により、金利を上乗せする形で貸し出しを可能にすることが多いと思います。
住宅ローンに限って言えば、どちらかというと、借入れの厳しい人向けですが、最近では他行への対抗上、かなり金利を下げるケースもあります。
個人的な印象としては、個人の資格とかも結構重く見てるなぁという印象があります。食いっぱぐれのなさそうな資格保持者に対しては、割と緩いです。
状況次第ですので、あまりパンフレットみたいなのも無いみたい・・・。
キャッシュディスペンサーも信金系と提携無かったりして、ちょっと少ない気もしますが、インターネットバンキングなんかはかなり進んでる方だとと思います。
尚、原則として、保証会社を外に振らず、自行で審査する為、保証料が要らないことが多いです。これは結構大きいです（金利は高めですが、保証料だけでも何十万と通常必要となる為、それを考えると一概に高いとばかりは言えないかも・・・）。
東京にも支店があります。
スルガの場合、借入れ希望者の状況により、金利を上乗せする形で貸し出しを可能にすることが多いと思います。
住宅ローンに限って言えば、どちらかというと、借入れの厳しい人向けですが、最近では他行への対抗上、かなり金利を下げるケースもあります。
個人的な印象としては、個人の資格とかも結構重く見てるなぁという印象があります。食いっぱぐれのなさそうな資格保持者に対しては、割と緩いです。
状況次第ですので、あまりパンフレットみたいなのも無いみたい・・・。
キャッシュディスペンサーも信金系と提携無かったりして、ちょっと少ない気もしますが、インターネットバンキングなんかはかなり進んでる方だとと思います。
尚、原則として、保証会社を外に振らず、自行で審査する為、保証料が要らないことが多いです。これは結構大きいです（金利は高めですが、保証料だけでも何十万と通常必要となる為、それを考えると一概に高いとばかりは言えないかも・・・）。
労金の住宅ローン金利は、現在３年固定で年１．１％です。現在金利にしてから大分人気あるようですね。３年後更に３年固定で行くか、変動にするか選択できます。但し一度変動にした場合には、その後固定に変更不可です。
商品及び対象者によっては、全期間０．５％優遇となります。
最近の一般的傾向として、当初２〜３年固定金利の商品を選ぶケースが多いようです。やはり当面の初期費用が一番安く済むからでしょうか？
今後金利上昇局面になったときは、長期固定も選択肢としては多くなるでしょう。
通常、３年固定とかの場合、３年経つと、その銀行の基準金利に戻るパターンか、その時点で何％優遇するかを決めるというパターンが多いですが、当面の借入れを考えた場合、全期間０.●％優遇というパターン（全期間変動金利の場合が多いですが・・・）もあり、どちらが得かは、トータルの返済金額等を考慮して決めた方が良いと思います。銀行によっては、対象者の状況にもよりますが、０．７％〜１．０％全期間優遇するところもあります。
ちなみに労金の場合、現在状況によっては、０．５％全期間優遇となるようです。
労金の場合、会員である企業の社員等に対しては、５００万円プラスローンという商品があり、物件評価額＋５００万円まで融資できるので、諸費用まで出せる場合があり、該当者には非常に有利です。
尚、現在までのところ、火災保険料と生命保険料はセットになっている為、原則としてかかりません（来年以降、何らかの変更があるみたいです）。
また、あまり知られていないかも知れないですが、例えば２０００万円を借入れする場合、１０００万円を３年固定、残１０００万円を１０年固定と分けることが可能です。これは一種のリスクヘッジとなると思います。
３年固定に限っては、宅建ローンという不動産業者提携ローンがあり、一緒に行くだけで０．５％優遇されますので、借入れをお考えの方はご相談下さい。
商品及び対象者によっては、全期間０．５％優遇となります。
最近の一般的傾向として、当初２〜３年固定金利の商品を選ぶケースが多いようです。やはり当面の初期費用が一番安く済むからでしょうか？
今後金利上昇局面になったときは、長期固定も選択肢としては多くなるでしょう。
通常、３年固定とかの場合、３年経つと、その銀行の基準金利に戻るパターンか、その時点で何％優遇するかを決めるというパターンが多いですが、当面の借入れを考えた場合、全期間０.●％優遇というパターン（全期間変動金利の場合が多いですが・・・）もあり、どちらが得かは、トータルの返済金額等を考慮して決めた方が良いと思います。銀行によっては、対象者の状況にもよりますが、０．７％〜１．０％全期間優遇するところもあります。
ちなみに労金の場合、現在状況によっては、０．５％全期間優遇となるようです。
労金の場合、会員である企業の社員等に対しては、５００万円プラスローンという商品があり、物件評価額＋５００万円まで融資できるので、諸費用まで出せる場合があり、該当者には非常に有利です。
尚、現在までのところ、火災保険料と生命保険料はセットになっている為、原則としてかかりません（来年以降、何らかの変更があるみたいです）。
また、あまり知られていないかも知れないですが、例えば２０００万円を借入れする場合、１０００万円を３年固定、残１０００万円を１０年固定と分けることが可能です。これは一種のリスクヘッジとなると思います。
３年固定に限っては、宅建ローンという不動産業者提携ローンがあり、一緒に行くだけで０．５％優遇されますので、借入れをお考えの方はご相談下さい。
住宅を建てようとした場合、また土地を購入しようとした場合、通常は住宅ローンという金融商品で借りることが一般的です。
住宅ローンという商品は、３０年とか３５年とか、非常に長く借りられること、また金利も通常より低めであることから、一般人には、一番借りやすい商品といえるかも知れません。現在では、担保評価の１００％、１２０％、へたをすると２００％まで貸せる商品もあったりします。(但しよっぽどの場合です。通常は担保評価の８掛け位までです。念の為・・・。)
銀行は基本的に担保融資ですから、必ず購入する土地や建物を担保にとって、抵当権を設定します。
よって、銀行が貸し出しをする相手と、担保に入れる土地建物の両方をどの程度評価するかということが、借り入れ限度や、自己資金がどの位必要かにも影響してきます。
ところが、かつてはどこの銀行もそんなに変わらなかったこの担保評価の仕方が、金融自由化に伴い微妙に変化してきている感じを受けます。
ほんのちょっとした基準が各銀行によって違うことにより、Ａ行でダメだった借り入れがＢ行でＯＫだった・・というようなことがよく起こるようになりました。
今はどこの銀行に持ってけば、大体通るよ、とかいうよりは、このケースならこの銀行、この人にはこの銀行がいいんじゃないかと、ある程度方針を立ててから融資相談に行くことがより多くなったと思います。
この各行の商品や基準のビミョ−な違いについては、今後熱く語って行こうと思います。
でも気まぐれなので、気が変わったらごめんなさい。
住宅ローンという商品は、３０年とか３５年とか、非常に長く借りられること、また金利も通常より低めであることから、一般人には、一番借りやすい商品といえるかも知れません。現在では、担保評価の１００％、１２０％、へたをすると２００％まで貸せる商品もあったりします。(但しよっぽどの場合です。通常は担保評価の８掛け位までです。念の為・・・。)
銀行は基本的に担保融資ですから、必ず購入する土地や建物を担保にとって、抵当権を設定します。
よって、銀行が貸し出しをする相手と、担保に入れる土地建物の両方をどの程度評価するかということが、借り入れ限度や、自己資金がどの位必要かにも影響してきます。
ところが、かつてはどこの銀行もそんなに変わらなかったこの担保評価の仕方が、金融自由化に伴い微妙に変化してきている感じを受けます。
ほんのちょっとした基準が各銀行によって違うことにより、Ａ行でダメだった借り入れがＢ行でＯＫだった・・というようなことがよく起こるようになりました。
今はどこの銀行に持ってけば、大体通るよ、とかいうよりは、このケースならこの銀行、この人にはこの銀行がいいんじゃないかと、ある程度方針を立ててから融資相談に行くことがより多くなったと思います。
この各行の商品や基準のビミョ−な違いについては、今後熱く語って行こうと思います。
でも気まぐれなので、気が変わったらごめんなさい。
